Кредиты - их виды и особенности - все что нужно знать про кредиты

Все о кредитах: разбираемся в терминологии

Прежде чем одолжить средства у финансовой организации, необходимо разобраться в типах кредитования. Важно понять, сколько денег понадобится, на что они будут потрачены, и какую сумму вы сможете платить ежемесячно. Как выбрать кредит — расскажем в этой статье.

Кредит или заем: в чем разница

Для многих людей понятия «кредит» и «заем» кажутся идентичными. Действительно, оба термина объединяет необходимость выплат с учетом определенного процента в оговоренные сроки. Однако есть и различия:

Проценты по банковскому кредиту обычно рассчитываются по годовой ставке. В Украине она колеблется от 10 до 40%, в зависимости от кредитного продукта. Чем больше требований сможет выполнить заемщик, чем выше его социальный статус и лучше кредитная история, тем лояльнее к нему отнесется банк.

В случае с займом онлайн все гораздо проще. МФО не выдвигают к клиентам высоких требований. Комиссия за содержание кредита насчитывается каждый день и составляет в среднем от 0,01 до 2,5%. Такая ставка может показаться значительной, но по факту долг выплачивается быстро, поэтому итоговая сумма не бьет по карману.

Виды кредитов

Различают целевые и нецелевые кредиты. Первые — выдаются для конкретных нужд, что и указывается в соглашении с кредитором. Зачастую средства берут на длительный срок и используют для покупки недвижимости, транспортных средств или земельных участков. Перед подписанием договора банки тщательно проверяют информацию о клиенте и его платежеспособности, обычно требуется поручитель или залог. После получения денег заемщик обязан в течение двух недель отчитаться о покупке.

Чтобы финансовая организация одобрила выдачу целевого кредита, клиент обязан предоставить документы, подтверждающие его намерения. Указать в договоре общую информацию (например, «приобретение недвижимости») не получится. Заемщик должен заранее договориться с застройщиком, сообщить адрес квартиры или дома и другие данные.

Если же вы не хотите отчитываться перед банком о потраченных средствах, обратите внимание на нецелевые кредиты. Учитывайте, что процентная ставка в этом случае может быть выше. Кроме того, потребительские кредиты имеют ограничения во времени и даются максимум на 5–10 лет.

Для небольших трат подойдет кредитная карта, которую можно оформить заранее. Если деньги нужны срочно, и есть сложности с их получением в банке, обратитесь в МФО и оформите кредит онлайн. Также не стоит забывать об экспресс-кредитах, которые часто берутся на конкретную покупку, например, приобретение бытовой техники. В этом случае договор подписывается в торговой точке по упрощенной процедуре.

Как погашать кредит

Выплачивать долг можно одним платежом (например, при краткосрочном микрокредите) или постепенно. При второй модели погашения используются такие платежи:

• Дифференцированные — с каждым месяцем они уменьшаются, так как проценты начисляются на остаток суммы. Тело кредита делится на количество платежей равными частями.
• Аннуитетные — ежемесячная выплата фиксированной суммы до полного погашения. Сначала заемщик платит только проценты, а ближе к концу срока договора погашает основной долг (тело кредита).

Гарантии для кредитора

В отличие от МФО, которые выдают займы даже при плохой кредитной истории, банки стараются учесть все риски. Гарантией возврата средств может стать:

• Залог — движимое и недвижимое имущество, а также материальные ценности, которые клиент обязуется отдать банку в случае возникновения проблем с выплатами. Если вы берете ипотеку или автокредит, то залогом станут квартира или машина, купленная на заемные средства.
• Поручитель — лицо, которое берет на себя обязательства перед банком в случае, если заемщик не может вернуть деньги.
• Созаемщик — человек, который пользуется частью кредитных средств и несет полную ответственность за погашение долга.

Кредиты, выданные под залог или с условием привлечения поручителя называются обеспеченными. Выдача необеспеченных кредитов связана с рисками для финансовой компании, поэтому процентная ставка при их выдаче более высока. Однако есть и исключения: ставка может быть снижена для владельцев зарплатных карт или при соблюдении других условий.

Какой бы вариант вы ни выбрали, внимательно ознакомьтесь с условиями договора, воспользуйтесь кредитным калькулятором для расчета полной стоимости с процентами и уточните сроки погашения. Трезво оценивайте свои возможности и берите кредит только в том случае, если с выплатами не возникнет проблем даже при возникновении форс-мажорной ситуации.