По данным Первого кредитного бюро, по состоянию на 1 июля 2022 года около 7,5 млн граждан из более чем 19,5 млн населения Казахстана имеют активные кредиты. В последнее время наметилась тенденция к росту кредитования. При этом не все разбираются в нюансах законодательства и понимают, чем отличаются займы в банке и МФО. Выясним, что такое банковский кредит, и поговорим о его основных параметрах.

Что такое банковский кредит

Понятие банковского кредита и его отличие от займа в МФО

Банковский кредит — это денежная сумма, которая выдается финучреждением заемщику под обязательство ее возвращения с процентами в течение указанного в договоре срока. Для предоставления займов банк выделяет средства из собственных резервов или внешних инвестиций — депозитов на счетах физических и юридических лиц.

От микрокредитов банковские займы отличаются более продолжительным сроком пользования средствами и меньшим процентом. Однако получить кредит в банке сложнее, чем в микрофинансовой организации.

Для одобрения заявки на получение заемных средств необходимо иметь постоянную работу и платить налоги. Сумма дохода должна быть достаточной для внесения ежемесячных платежей. Немаловажное значение имеет кредитная история. Если у заявителя есть долги или хотя бы одна небольшая просрочка по предыдущим кредитам, банк может отказать в выдаче запрашиваемой суммы. Для некоторых видов банковских займов требуется залог недвижимости либо авто, поручительство третьего лица.

Какой кредит можно взять в банке

В РК доступны различные виды банковских кредитов. Их классификация возможна сразу по нескольким критериям:

  • по типу заемщика — кредиты для физических лиц и компаний;
  • по срокам — кратко-, средне- и долгосрочные;
  • по типу процентной ставки — фиксированная и плавающая;
  • по обеспечению — залоговые и беззалоговые.

Займы онлайн под проценты гражданам Казахстана выдаются как в тенге, так и в долларах США с учетом действующего курса валют. Однако долларовые кредиты целесообразны только при получении дохода в иностранной валюте. Этот вид кредитования имеет множество нюансов, поэтому не востребован в РК.

Исходя из целей использования заемных средств банковские кредиты подразделяются на 4 вида:

  1. Потребительский кредит. Выдается преимущественно на бытовые расходы: ремонт, покупку мебели и бытовой техники. Его сумма в большинстве казахстанских финучреждений не превышает 7 млн тенге. Максимальный срок — не более 5–6 лет. Ставка по кредитам, не обеспеченным залогом, колеблется от 8,4 до 39,7%.
  2. Кредитные карты с определенным лимитом средств, которые можно использовать для расчетов. При возвращении денег на протяжении льготного периода процент не взимается. В «Халык Банк» этот срок составляет 45, в Altyn Bank — до 60, в Forte Bank — до 90 дней. Условия могут отличаться в зависимости от типа карточки («Стандарт», Gold и т. п.). Многие банковские учреждения для привлечения новых и повышения лояльности старых клиентов предлагают бонусы в виде кэшбека — возврата части потраченных денег, проводят промоакции, организуют партнерские программы.
  3. Ипотечный кредит. Его суть заключается в предоставлении денег на покупку жилья под залог приобретенной недвижимости. Ипотеку можно оформить практически в каждом казахстанском банке. Денежные средства выдаются на срок до 20 лет. Процентная ставка варьируется от 14 до 18%. Первоначальный взнос составляет от 15 до 30%.
  4. Автокредит. Как и в предыдущем случае, кредит является целевым, залогом по нему выступает приобретаемое имущество. В банках Казахстана — «Каспи», Forte и других — клиенты могут оформить займ на покупку как нового, так и подержанного авто. Транспортное средство б/у по техническому состоянию, пробегу и сроку выпуска должно соответствовать требованиям, устанавливаемым кредиторами. Средний срок кредитования — до 5 лет. Некоторые банки предоставляют займы без первого взноса.
Какой кредит можно взять в банке

Параметры кредита

Получить кредит можно как наличными, так и на карту — при оформлении заявки на сайте онлайн. К ключевым пунктам, по которым оценивают возможность получения и выгодность займа, относятся:

  • процентная ставка;
  • срок предоставления средств;
  • способ и график погашения платежей;
  • возможность досрочной выплаты;
  • штрафные санкции за просрочку.

Перед обращением в банк стоит внимательно изучить все предложения и оценить подводные камни услуг. Кроме того, важно постоянно повышать собственную финансовую грамотность, чтобы самостоятельно разобраться в кредитном договоре и суметь уточнить важные детали у банковского сотрудника.