Все о депозитах: советы начинающим вкладчикам

Банковский депозит — самый простой и удобный вид инвестиций, который не требует постоянного мониторинга рынка ценных бумаг и входит в число наиболее безрисковых финансовых инструментов. Схема проста: вы передаете деньги банку и получаете проценты за время их нахождения на счете. Рассказываем, как выбрать оптимальные условия вклада и о чем стоит помнить после открытия депозита.

Что такое депозит

Депозит — это передача денег или иных ценностей в пользование финансовой организации под проценты на оговоренных условиях. Финучреждение может распоряжаться вложенными средствами на свое усмотрение: выдавать кредиты населению или бизнесу, инвестировать в государственные облигации, драгметаллы и др. В свою очередь, вкладчик имеет возможность накопить необходимую сумму на отпуск или крупную покупку, уберечь деньги от инфляции и сформировать финансовую подушку безопасности на случай непредвиденных обстоятельств.

Банковский вклад является разновидностью депозита. Депозит — более широкое понятие, которое включает передачу в финучреждения:

• денег;
• ценных бумаг — акций и облигаций;
• драгметаллов;
• произведений искусства и других ценностей.

Вклад касается исключительно денег, если речь идет об инвестициях физических лиц, поэтому его часто отождествляют с депозитом.

Кто может открывать депозиты в банках Казахстана

Класть деньги под процент в банк в РК имеют право лица, достигшие 18 лет — резиденты и нерезиденты. Банки принимают вклады в тенге и в иностранной валюте.

Несовершеннолетние, достигшие 14 лет, могут открывать депозитные счета с письменного согласия родителей или законных представителей. До достижения этого возраста депозит на ребенка оформляют родители либо опекуны. Открытие депозита возможно как при личном присутствии вкладчика или его представителя в финучреждении, так и дистанционно — через видеозвонок либо приложение на смартфоне.

Какие бывают депозиты

Депозитные вклады подразделяются на виды по нескольким критериям.

По сроку размещения средств депозиты бывают:

• срочными (от 1 месяца до нескольких лет). Ставка по ним является самой высокой — 9–14,6%. При вложении денег на год в Bank RBK она достигает 14,6%, в «Банке Фридом Финанс Казахстан», «Халык Банке» («Народном банке Казахстана») — 13,9%;
• до востребования — с более низкой депозитной ставкой (7,5–9,8% годовых), но возможностью пополнять счет и снимать деньги в любое время.

Если целью вложений является накопление крупной суммы на обучение ребенку или на пенсию, стоит выбирать срочный депозит. Для возможности воспользоваться деньгами при возникновении непредвиденной ситуации подойдет бессрочный вклад.

По условиям вклад под проценты может быть:

• пополняемым либо непополняемым;
• расходуемым (с возможностью снятия денег до минимальной суммы) или нерасходуемым (к востребованию доступен весь вклад, с высокой вероятностью потери процентов);
• целевым (до совершеннолетия, окончания учебы и т. д.) и нецелевым.

Кроме того, вкладчики казахских банков могут воспользоваться опцией капитализации вкладов — начисления процентов на общую сумму на счете. Например, если вы оформили депозит на 150000 тенге под 10%, через год вы получите без капитализации 165000 тенге. Еще через год с учетом капитализации сумма составит уже 181500 тенге. Повышение собственной финансовой грамотности позволит получать максимум выгоды от вкладов.

Что нужно знать о депозитах перед размещением вклада в банке

Прежде чем открыть депозит, определитесь с целью инвестирования и изучите условия в разных банках. Перед подписанием договора:

• уточните у менеджера актуальную ставку и ее изменение в течение срока действия депозита. Не стоит особо доверять рекламе с обещаниями максимальной выгоды;
• узнайте о наличии комиссии за открытие и ведение счета, начисление и перечисление безналичных сумм;
• проверьте в договоре условия начисления и выплаты процентов, возможность пополнения и досрочного снятия средств;
• изучите нюансы пролонгации вклада.

Многих вкладчиков волнует вопрос, нужно ли платить налог на депозит, а точнее — на доходы с банковских вкладов. Согласно пункту 2 части 1 статьи 341 Налогового кодекса РК вознаграждения физическим лицам по депозитам в банках не подлежат налогообложению. Поэтому, чтобы посчитать сумму прибыли от вложенных средств, достаточно воспользоваться депозитным калькулятором на сайте финучреждения.

Когда депозит уже оформлен, не теряйте бдительности. Если вам предлагают переоформить вклад на более выгодных условиях, проверьте, действительно ли вы разговариваете с сотрудником банка. Чтобы не попасться на удочку мошенников, не раскрывайте свои персональные данные непроверенным людям. В случае сомнительного звонка свяжитесь со службой поддержки банка по телефону или обратитесь в отделение лично.