Объем потребительского кредитования в Казахстане растет: если по данным Центробанка в июле 2022 года он составлял более 12 млрд тенге, то в январе 2023 года уже поднялся выше 14 млрд. Виден очевидный интерес населения к займам, поэтому нелишним будет рассказать, что такое потребительский кредит, как правильно его оформить и какой вид погашения выбрать.

Что такое потребительский кредит

Что нужно знать о займах

Потребительский кредит — это беззалоговый займ, предоставляемый банком или иной организацией (например, МФО) на определенные цели физического лица. Его обычно используют для приобретения товаров и оплаты услуг.

Сумма такого займа не может превышать 6 млн тенге. Вы можете уточнить актуальные данные на нашем сайте. Если сумма меньше — в большинстве случаев ее можно получить без подтверждения дохода и без поручителей. Анализ рынка в Казахстане демонстрирует, что в среднем оформить кредит можно на срок до шести лет.

Практически любой такой займ — это нецелевой потребительский кредит. То есть, одолженные деньги заемщик может потратить на любые нужды, не отчитываясь перед кредитором, куда именно он направил средства.

Такая форма кредитования в Казахстане доступна исключительно физлицам. Потребительский кредит для ИП взять невозможно: для бизнеса предусмотрены отдельные кредитные продукты, с иной логикой оформления и почти всегда — с обязательным залогом.

Условия для предоставления потребительского кредита

Разные финансовые организации Казахстана выдвигают свои требования к заемщикам. Но в целом для успешного оформления получения потребительского кредита нужно соответствовать четырем критериям:

  • Достаточный уровень дохода. Ключевое требование — стабильный ежемесячный доход с устойчивой суммой, который заемщик может подтвердить соответствующим документом. Это может быть выписка из банка или пенсионного фонда за последние 6–12 месяцев. Рекомендуем перед этим уточнить возможные риски: например, узнать курс валют, чтобы оценить стабильность тенге и понять, будет ли у вас свободная сумма для возврата в перспективе.
  • Положительная кредитная история. Такие кредиты оформляют без обеспечения, поэтому гражданам с испорченной кредитной историей их могут не выдать. Это очевидно, так как заимодателю нужно иметь гарантии возврата.
  • Подходящий возраст и гражданство. Гражданам Казахстана можно оформлять займ с 18 лет. Но если быть объективными, высокие шансы на оформление есть у физлиц старше 21 года или даже 24 лет. Финансовые организации считают, что в этом возрасте у заемщика больше возможностей для возврата средств. Максимальная «планка» тоже может быть: обычно это 65 лет.
  • Подтверждение места жительства Заимодателю важно знать, что заемщик проживает в стране. Поэтому, например, для оформления потребительского кредита в Астане потребуется предоставить адресную справку.
Условия получения потребительского кредита

Варианты погашения потребительского кредита в Казахстане

Вы можете подобрать подходящий вид погашения кредита согласно с условиями конкретного заимодателя.

  • Аннуитетный — предусматривает простой график погашения: сумма кредита делится на равные части. Заемщик ежемесячно делает фиксированный платеж, включающий как сумму основного долга, так и проценты по кредиту. Такой способ погашения позволяет легко планировать бюджет.
  • Дифференцированный — схема погашения предусматривает ежемесячное внесение фиксированной суммы в счет погашения тела кредита. Проценты рассчитывают каждый месяц, исходя из оставшейся суммы долга. Естественно, со временем процентная часть постепенно уменьшается.

Есть организации, которые предлагают заемщику самостоятельно выбрать вариант погашения. Но при этом важно внимательно ознакомиться с условиями в договоре по кредиту. Узнайте подробнее, как погасить займ без стресса и избежать типичных ошибок.

Где оформить займ в Казахстане?

В первую очередь следует ознакомиться с предложениями наиболее известных банков:

  • «Народный банк Казахстана»;
  • Kaspi Bank («Каспи»);
  • «Отбасы банк»;
  • Jusan Bank;
  • ForteBank;
  • «Сбербанк»;
  • Altyn Bank.

Условия в микрофинансовых организациях обычно лояльнее: требуется меньше справок и проверок, принимаются более быстрые решения. Среди популярных МФО Казахстана — keke.kz, Zaimer, CreditPlus, Hava.kz и другие.

Выбирая организацию для оформления потребительского кредита, обязательно учитывайте репутацию компании, ознакомьтесь с отзывами о ней, уточните рейтинг в открытых источниках. Внимательно прочитайте условия кредитования, особенно касающиеся начисления процентов, сроков возврата, штрафов за нарушения. Вы можете использовать кредитный калькулятор на нашем сайте, чтобы узнать предварительные условия погашения.

Продолжайте читать наши материалы, чтобы быть в курсе актуальных изменений и узнавать больше о ваших финансовых правах и возможностях.