Финансовый план — это рабочий способ сделать так, чтобы в семейном бюджете всегда было достаточно средств. Думаете, это нереально? Мы докажем обратное. Следуя несложным правилам, вы сможете не только зарабатывать, но и создать «подушку безопасности» на непредвиденный случай и даже приумножить накопления.

Финансовый план семьи | Fincult KZ

Семейный бюджет: каким он может быть

Давайте разберемся, что такое семейный бюджет. Под этим термином подразумеваются доходы и расходы всех членов семьи.

  • Базовый вариант — совместный бюджет, когда супруги складывают все свои доходы и из этих средств планируют расходы на каждого члена семьи и хозяйство.
  • Смешанный учет подразумевает, что каждый член семьи отдает в общую копилку определенную сумму, а оставшуюся часть доходов тратит по своему усмотрению, не отчитываясь.
  • Раздельное планирование домашнего бюджета строится на финансовой независимости партнеров. Каждый самостоятельно распоряжается собственными доходами и расходами, а совместные траты оговариваются заранее и касаются крупных вложений.

Мы определились, что такое бюджет семьи, и переходим к подсчетам. С этой целью вы можете использовать как бумажный дневник расходов и доходов, так и специальную программу в телефоне или компьютере.

Как составить семейный бюджет

Оптимальный вариант расчетов учитывает все доходы семьи (зарплату, премию, депозит), а также расходы:

  • за месяц,
  • за три месяца,
  • крупные траты в течение года.

В планирование семейного бюджета вовлекаются все члены семьи. В этом смысле важно мыслить глобально: знать, во сколько обойдется обслуживание автомобиля, прикинуть сумму, необходимую для отпуска или ремонта. Также следует ориентироваться в ценах на продукты питания и предметы домашнего обихода, держать в уме, кому из домочадцев понадобится новая обувь и одежда, помнить о предстоящих днях рождения и праздниках.

Как составить семейный бюджет | Fincult KZ

Оптимизируем траты: 10 правил

1. Финансовая грамотность начинается с калькулятора. Подсчитайте все совокупные доходы и траты семьи. Разделите домашние расходы на главные и второстепенные по степени важности. Выделите однотипные фиксированные платы, повторяющиеся из месяца в месяц.

Стандартные категории расходов среднестатистической казахстанской семьи могут выглядеть следующим образом:

  • 100000 тенге за ипотеку;
  • 20000 — коммунальные услуги
  • 3000 — мобильный телефон;
  • 3000 — интернет;
  • 50000 — кредиты;
  • 20000 — продукты питания;
  • 15000 — лекарства;
  • 25000 — бытовая химия;
  • 5000 — страховка.

Ежемесячные повторяющиеся расходы — это не только коммуналка или аренда квартиры. Сюда относят расходы на транспорт, ежедневную утреннюю чашечку кофе из любимой кофейни, завтраки и другие «мелочи», на которые тратятся достаточно большие суммы.

2. Используйте «Метод 5 конвертов». Это ведение расходов по категориям: важные и второстепенные. Разложите деньги по отдельным конвертам, количество которых варьируется. Главное правило — не притрагиваться к конверту с деньгами на обязательные расходы.

3. Не тяните до последнего. Не стоит откладывать платежи за коммуналку, телефон и интернет до момента, когда поставщик услуги уведомит вас о задолженности. Выберите время для регулярных платежей, например, последнюю или первую неделю месяца.

Совет: в начале года положите на счет мобильного оператора или интернет провайдера сумму, которая немного превышает ежемесячный тариф. Затем вносите плату в соответствии с тарифом: таким образом, в запасе всегда будет 2–3 дня.

4. Автоматизируйте все возможные регулярные платежи.

Совет: множество услуг можно оплатить онлайн. Настройте автоматическую оплату с банковской карты или на сайте коммунального предприятия.

5. Всегда держите в памяти сумму свободных средств, которая остается после вычета обязательных расходов. Это позволит избежать соблазна потратить больше.

Совет: откладывайте деньги на расходы в день зарплаты. Сделайте это привычкой.

6. Грамотный учет семейного бюджета — это постоянное планирование. Особенно это касается крупных покупок: бытовой техники, мебели, сезонного шопинга.

7. Учитывайте отдых и непредвиденные расходы. На прогулке или в кино из кошелька может быстро «исчезнуть» 20–30 тысяч. Подумайте об этом заранее.

8. Откладывайте небольшую сумму на «черный день» с учетом возможных колебаний курса валют. Финансисты советуют начинать формировать «подушку безопасности» с самой малой суммы (например, 1–2% от ежемесячного дохода) и постепенно увеличить до 10–30%. Главное — регулярность и неприкосновенность. Заначка выручит в непредвиденной ситуации: при болезни, неожиданном приглашении на свадьбу или поломке техники.

9. Не забывайте о пенсионных накоплениях и пассивных источниках дохода.

Совет: банки Казахстана предлагают множество вариантов накоплений. Хороший вариант — положить средства на депозит. Используйте депозитный калькулятор и убедитесь, что регулярные взносы всего по 2–3 тысячи тенге обеспечат солидную сумму через пару десятков лет.

10. Подключите кешбэк-сервисы. Многие банки предлагают услуги по отчислению фиксированного процента от поступлений и списаний со счета, округление суммы после онлайн-покупок.

Бережливый человек может зарабатывать скромно, но позволять себе многое, а мот — даже при миллионных доходах оставаться нищим. Подпишитесь на рассылку Fincult и получите советы экспертов, которые подскажут, как правильно составить семейный бюджет и приумножить капитал.