Что такое ипотека, и в каком банке Казахстана можно выгодно ее оформить
Далеко не многие граждане Казахстана могут накопить деньги на собственное жилье. Наиболее доступный вариант покупки квартиры или дома — кредит в банке под залог приобретенной недвижимости. Ипотечное кредитование — серьезный шаг, который требует подготовки и изучения немалого объема информации. Выясним, что такое ипотека, каковы ее особенности и риски, а также рассмотрим условия предоставления займов на покупку недвижимости в топовых банках РК.
Понятие ипотечного кредитования
Ипотечный кредит относится к категории целевых займов, которые выдаются на приобретение конкретного продукта. В случае с ипотекой таким продуктом становится недвижимое имущество. Деньги выдаются с условием их обязательного возвращения в срок, прописанный в договоре между клиентом — физическим лицом и банковским учреждением. За пользование кредитными средствами заемщик платит проценты.
Банки выдают кредиты из собственных резервов или депозитов, размещаемых на счетах граждан и юридических лиц. Однако кредитор финансирует покупку квартиры или дома лишь частично: все без исключения ипотечные программы требуют внесения первоначального взноса — 17–50% от полной стоимости жилья.
В большинстве случаев предметом залога выступает приобретаемая недвижимость. До полной выплаты кредита заемщик является собственником жилья, однако не имеет права его продать, подарить либо обменять. Иногда ипотечные кредиты обеспечиваются другим имуществом, которое находится в собственности клиента банка. С 2016 года средства на приобретение жилья выдаются в тенге, поэтому заемщик не зависит от курса валют.
Условия ипотечного кредита
Задаваясь вопросом, где взять кредит на приобретение жилой недвижимости, заемщики внимательно изучают условия кредитных программ. К ним относятся:
- процентная ставка;
- срок предоставления кредитных средств;
- минимальный процент первоначального взноса;
- наличие моратория и штрафов на досрочное погашение ипотеки;
- страхование ипотечной недвижимости;
- вид платежей — аннуитетные (одинаковые на протяжении всего срока) или дифференцированные (сумма уменьшается ежемесячно на каждом этапе пользования кредитом);
- комиссия за рассмотрение заявки.
Рассчитать стоимость и возможность выплаты займа можно с помощью ипотечного калькулятора, который обычно есть на сайте банка, предоставляющего кредит.
Государственные и банковские ипотечные программы в Казахстане
В последнее время все чаще можно услышать мнение, что копить средства на собственное жилье намного выгоднее, чем связываться с кредитованием. Действительно, в отличие от депозита, ипотека подразумевает выплату процентов. Однако благодаря наличию государственных программ ипотечные кредиты становятся намного доступнее. Рассмотрим некоторые из них.
В 2022 году в РК действует государственная программа «7–20–25», в рамках которой кредиты на приобретение жилья выдаются под 7% годовых с первым взносом до 20% стоимости недвижимости сроком до 25 лет.
Партнерами программы являются крупнейшие казахстанские банки:
- Халык Банк;
- Forte Bank;
- Altyn Bank;
- Банк Центр Кредит.
Получить кредит на квартиру или дом на выгодных условиях от государства могут граждане, которые не имеют личного жилья. Исключение — комнаты в общежитии с полезной площадью менее 15 кв. м на каждого члена семьи или дома, находящиеся в аварийном состоянии.
«Нурлы Жер» — государственная программа кредитования покупки квартир в новостройках, которая действует с 2020 по 2025 год. Стандартные условия — 5–20–25, для казахстанцев, стоящих в очереди в акимате — 5–10–20. Для участников программы действуют ограничения по максимальной сумме дохода на каждого члена семьи.
Наряду с вкладами, покупкой ценных бумаг и акций приобретенная недвижимость может стать источником пассивного дохода в будущем. Если вы не входите в круг лиц, которые могут принять участие в государственной ипотечной программе, рассмотрите возможность взять кредит в банке. В таблице приведены условия ипотеки по негосударственным программам в финучреждениях Казахстана.
| Банк | Первоначальный взнос, % | Ставка, % | Срок кредитования | Максимальная сумма ипотеки, тенге |
|---|---|---|---|---|
| Халык Банк | от 20 (для сотрудников, компаний, заключивших договор с банком — от 10) | от 17,5 (для зарплатных клиентов — от 16, без подтверждения дохода — от 18,5) | от 6 месяцев до 20 лет | не установлена |
| Банк Центр Кредит | от 20 | 13–19 | от 3 месяцев до 15 лет | 40 млн |
| Forte Bank | от 17 | от 19 | от 5 до 20 лет | 50 млн |
Чтобы сэкономить часть денег и сделать выгодную инвестицию в недвижимость, изучайте выгодные предложения от кредиторов. Информацию о требованиях к заемщику, а также о необходимых для оформления ипотеки документах следует уточнять непосредственно в банке.
На нашем ресурсе вы найдете много полезной информации о популярных банковских продуктах, нюансах законодательства в экономической сфере и стратегиях пассивного заработка. Повышайте уровень финансовой грамотности вместе с Fincult.
