Краудлендинг как инструмент для финансирования малого бизнеса

Источником привлечения средств на развитие малого бизнеса могут служить не только банковский кредит или заем в микрофинансовой организации, но и краудлендинг. Коллективное финансирование осуществляется через инвестиционные платформы. Как работают краудфандинговые площадки и как взять деньги взаймы у физического лица, желающего выступить в роли инвестора, читайте в статье.

О понятиях краудлендинга, краудфандинга и краудинвестинга

Практически каждый предприниматель, занимающийся развитием собственного дела, сталкивается с проблемой нехватки средств для вложений. Ввиду недостаточной финансовой грамотности многие бизнесмены рассматривают в качестве решения исключительно банковское кредитование, участие в государственных программах или получение грантов.

К коллективному финансированию новые компании прибегают не так уж часто, поскольку не все их основатели знают, что такое краудлендинг. Этот инструмент дает возможность частным предпринимателям или фирмам быстро и без особых трудностей найти деньги на реализацию проекта, а инвесторам — заработать на предоставлении займа.

Краудлендинг похож на обычный кредит, в котором заемщик обязуется вернуть долг в определенный срок и платит проценты за пользование предоставленными средствами. Инвестирование подразделяется на 2 вида:

• p2p-кредитование (peer to peer) — физлица предоставляют заем индивидуальному предпринимателю;
• p2b-кредитование (peer to business) — физические лица кредитуют юрлицо.

Главное отличие от банковского кредита состоит в том, что в случае с займом в банке кредитор один, при коллективном финансировании их может быть несколько сотен или тысяч.

Краудфандинг — вид инвестиций, приближенный к благотворительности. Вознаграждением за вложение средств могут служить пользование готовым продуктом, небольшой бонус или подарок. Этим способом привлечения средств обычно пользуются творческие личности — музыканты, художники или разработчики игр. Краудинвестинг предполагает инвестирование с приобретением акций и доли в бизнесе.

Как работает краудлендинг

Кредитование коммерческих проектов происходит через инвестиционные компании, работающие через платформы в интернете. Предприниматель регистрируется на онлайн-ресурсе и предоставляет:

• регистрационные документы;
• информацию о финансовом состоянии предпринимательского субъекта;
• предложение для инвесторов, включающее сумму, срок займа и процент вознаграждения.

По возможности стоит приложить бизнес-план. Предложение должно содержать минимальную и максимальную сумму, а также период его действия. Если срок действия предложения истек, а минимальная сумма на собрана, заявитель денег не получает, а взносы возвращаются вкладчикам. При сборе максимальной суммы раньше заявленного срока сбор закрывается.

После накопления необходимой суммы краудлендинговая платформа заключает договор с заемщиком и инвесторами. По возвращении займа площадка перечисляет деньги и проценты вкладчикам.

Плюсы и минусы краудлендинга для заемщиков

Для частных предпринимателей и небольших компаний коллективное финансирование — настоящее спасение. При краудлендинге взять кредит гораздо проще, чем оформить заем в банке, поскольку не приходится сталкиваться со сложными бюрократическими процедурами.

Перед заключением договора инвестиционная компания изучает деятельность и репутацию заемщика, оценивает риски, но часто не обращает внимания на моменты, которые для финучреждений служат причиной для отказа в кредитовании.

Недостаток краудлендинга — слишком высокий процент за пользование кредитными средствами. Дополнительную комиссию за услуги взимает инвестиционная платформа.

Выбор краудфандинговой площадки

Приняв решение о привлечении инвестиций физических лиц, предприниматели часто задаются вопросом о том, как выбрать площадку для краудлендинга. Услуги, связанные с финансированием бизнеса, в РК предоставляют, в частности, инвесткомпании IKapitalist, GoCrowd.io, 4Angels.

Поскольку деятельность в сфере коллективного финансирования в Казахстане не урегулирована должным образом, доверять стоит платформам, которые работают не первый год, имеют накопленную статистику и положительные отзывы.

Внимательно читайте договор, в том числе порядок расчетов с кредиторами и платформой в случае просрочки погашения. Обязательно изучите условия договоров с инвесторами, не стесняйтесь задавать вопросы и уточнять непонятные моменты. Суммы регулярных взносов и процентов по коллективному займу вы можете рассчитать с помощью стандартного кредитного калькулятора.