Суть понятий вклада и депозита в принципе одинакова: вкладчик передает активы банку, который обязуется их возвратить и выплатить проценты или вознаграждение в другой определенной договором форме. Вклад входит в категорию депозитов, однако не каждый депозит является вкладом. В чем разница? Об этом, а также об особенностях вложения денег под проценты поговорим очередной статье про финансовую грамотность.

чем отличается депозит от вклада

Что такое вклад

Вкладом являются деньги, которые клиент — физическое лицо передает банковскому учреждению для сбережения и получения прибыли в виде процентов. В свою очередь, за счет финансирования вкладчиками банк выдает кредиты заемщикам.

Вложение денег под процент — выгодная инвестиция, которая может применяться параллельно с заработком на курсе валют, акциях и облигациях, а также служить альтернативой этим способам получения дохода.

Что такое депозит

В виде депозита на сбережение могут передаваться как деньги, так и ценные бумаги, драгметаллы, предметы искусства и другие ценности. Депозитными вкладчиками выступают физические и юридические лица, а активы вносятся в не только в банки, но и в депозитарии, которые являются профессиональными участниками рынка ценных бумаг.

Как видим, понятие депозита гораздо шире по сравнению с вкладом. При этом если речь идет о вложении гражданами денег под проценты в банки, значение этих терминов идентично.

Выгодно ли класть деньги на депозит

Если у человека есть свободные средства, и он хочет их отложить на форс-мажорный случай или крупную покупку, у него наверняка возникнут вопросы, стоит ли отдавать свои активы в банк, и не проще ли держать их дома наличными либо оставить на карте.

Принимая решение о способе сбережения средств, стоит учитывать, что:

  • наличные деньги в доме или квартире могут стать добычей злоумышленников либо быть утрачены вследствие пожара, затопления и т. п.;
  • счет на карточке не на 100% защищен от мошенников;
  • всегда существует соблазн потратить сбережения на спонтанную покупку;
  • в результате инфляции накопленная сумма может обесцениться.

В то же время размещение в банке защитит деньги от незапланированных трат и хищения, а начисление процентов компенсирует потери от инфляции. Положить на сбережение можно даже небольшую сумму.

Правда, вознаграждение банков вкладчикам за пользование депозитными средствами не слишком высокое, но и риски такой инвестиции практически нулевые. Даже в случае банкротства либо принудительной ликвидации финучреждения вкладчики могут быть уверены в сохранности сбережений.Интересы клиентов банков в РК защищает Казахстанский фонд гарантирования депозитов (КФГД). Максимальная сумма компенсации составляет:

  • по депозитам в иностранной валюте — до 5 млн тенге;
  • по вкладам в национальной валюте — до 10 млн тенге;
  • по сберегательным вкладам в тенге — до 20 млн.

Вкладчик получает свои деньги с учетом вознаграждения, начисленного на момент лишения банка лицензии. Ответственность за выплаты берет финучреждение, которое выбирается КФГД на конкурсной основе.

Разница между вкладом и депозитом

Как выбрать банк и депозитную программу

Вложить свободные деньги с минимальным риском можно в любой из топовых банков РК:

  • «Народный банк Казахстана» («Халык Банк»);
  • «Каспи Банк»;
  • «Отбасы Банк»;
  • Jusan Bank;
  • ForteBank.

Детальные условия размещения депозитных средств доступны на сайтах банковских учреждений. Выгоду от вложений можно посчитать с помощью депозитного калькулятора.

Учитывайте, что вклады бывают срочными и до востребования. В первом случае деньги вносятся на определенный период с максимально выгодной ставкой. Однако при досрочном снятии есть риск потерять проценты. Правда, существуют программы, которые позволяют пополнять счет или при необходимости воспользоваться вкладом без потери дохода.

Сумма процентов, начисляемых по бессрочным депозитам, ниже по сравнению с предыдущим видом вложений, зато снимать средства можно в любое время. Этот вариант целесообразен в качестве финансовой подушки на случай возникновения непредвиденных обстоятельств.

Если же ваша основная цель — получение прибыли, обратите внимание на долгосрочные сберегательные вклады. Их нельзя пополнять, как и снять деньги со счета, однако такие инвестиции считаются наиболее выгодными.

Нужно ли платить налог на депозит

В соответствии с нормами налогового законодательства РК доход, который получают резиденты-физлица от размещения банковских вкладов, налогообложению не подлежит. Если вкладчик является гражданином другого государства, его прибыль в виде процентов по депозиту считается доходом нерезидента и облагается налогом в размере 15%.

Банковский вклад — наиболее простой и понятный способ получения пассивного дохода без дополнительных усилий. Конечно, на космические суммы прибыли при таких вложениях рассчитывать не стоит, но стабильное начисление процентов и защита ваших сбережений делает подобную инвестицию действенным финансовым инструментом для получения прибыли.