Что такое МФО

Получение микрозайма — универсальный и практически безотказный способ выхода из сложной финансовой ситуации. Кредит в МФО может стать настоящим спасением, когда срочно понадобились деньги до зп, на лечение, ремонт авто или покупку техники. В чем же заключаются особенности микрофинансовых организаций, и чем они отличаются от банков? Ответы на эти и другие вопросы вы найдете в нашей статье. Кроме того, поговорим о плюсах и минусах микрокредитования, а также о важных нюансах выбора кредитора.

Особенности и принцип работы МФО

Микрофинансовая организация — это небольшое небанковское учреждение, которое выдает займы населению на небольшие суммы и на короткий срок.

Работа таких компаний в Республике Казахстан осуществляется на основе лицензии и регулируется Законом «О микрофинансовой деятельности», принятым еще в 2012 году. Согласно этому нормативно-правовому акту под понятие микрофинансовой подпадает деятельность не только МФО, но также ломбардов и кредитных товариществ.

В статье 3 Закона указано, что размер микрозайма не может превышать 20 000 месячных расчетных показателей. В 2024 году это 73 млн 840 тыс. тенге. Если речь идет о потребительских кредитах, которые не обеспечены залогом и выдаются без справок о доходах и поручительства, то чаще всего это суммы до 100–170 тыс. тенге.

В большинстве случаев микрокредит на 30 дней или другой срок оформляется онлайн, деньги зачисляются на карту или расчетный счет. Гораздо реже запрашиваемая сумма выдается на руки.

Чем МФО отличаются от банков

Ключевое отличие, которое влияет на условия кредитования, состоит в масштабах и механизме осуществления коммерческой деятельности обоими типами финансовых организаций. Банки и МФО зарабатывают деньги за счет кредитования. При этом первые привлекают капитал различными путями (например, предлагая депозитные продукты), вторые — получают прибыль от начисляемых процентов, поэтому ставки у таких кредиторов намного выше.

Банковское кредитование обычно выбирают люди, которые хотят занять крупную сумму на покупку недвижимости, авто или дорогой техники. Микрозайм — лучший вариант, если денег требуется немного, вы гарантированно сможете их отдать на протяжении месяца и не хотите тратить время на бюрократические процедуры.

Преимущества и недостатки займов в микрофинансовой организации

Популярность микрозаймов обусловлена прежде всего более лояльными условиями к заемщикам по сравнению с банковскими кредитными программами. Их плюсами, в частности, являются:

• доступность для безработных и людей с низким уровнем дохода — студентов, пенсионеров, мам в декрете или многодетных семей;
• минимальный пакет документов — паспорт и ИНН. Справка о доходах и поручительство третьего лица не требуются;
• возможность получить деньги взаймы гражданам, имевшим долги в прошлом и даже незакрытые просроченные кредиты;
• оформление заявки за 10–15 минут;
• отсутствие штрафов за досрочное погашение.

Для оценки платежеспособности заемщика используется автоматический кредитный скоринг. Этим и объясняется предоставление быстрого ответа и низкий процент отказов в кредитовании МФО. Банки могут рассматривать заявку несколько дней, а то и больше. Вероятность ее отклонения очень высокая.

Микрофинансовые организации выдают средства гражданам с 18, иногда с 21, 22 или 25 лет. Максимальный возраст клиента — 65–75 лет.

Главный минус микрозаймов — более высокий процент по сравнению с кредитами в банке. Правда, если вы занимаете деньги на короткий срок, переплата получается незначительной. Кроме того, многие МФО предлагают взять займ без процентов — то есть, кредит под 0,01% в день. Воспользоваться таким предложением могут новые клиенты, а после истечения указанного в договоре срока применяется стандартная ставка.

Список популярных МФО

Чтобы без проблем оформить микрокредит, выберите подходящее предложение на сайте Fincult.kz, предварительно сравнив условия и изучив преимущества разных МФО. В список наиболее популярных компаний входят:

• Hava.kz;
• Credit 365;
• Ссloan;
• TurboMoney;
• CreditPlus и многие другие.

FAQ