Рефинансирование кредита — один из популярных способов избежать долгов при ухудшении платежеспособности, уменьшить переплату по займу и сделать более удобным график погашения. Такой финансовый инструмент выгоден как заемщику, так и банку или МФО, которые получают лояльного клиента.

Что такое рефинансирование кредита

В чем суть перекредитования

Простыми словами, рефинансирование кредита — это оформление нового займа с целью погашения одного или нескольких старых. Перекредитование возможно в том же финучреждении, в котором ранее был взят кредит, либо в другом банке или МФО. После заключения договора первоначальные обязательства закрываются досрочно, а вместо них начинают действовать новые условия.

Рефинансирование просроченного кредита позволяет:

  • сократить сумму ежемесячной выплаты;
  • продлить срок погашения;
  • снизить расходы на обслуживание займа;
  • составить удобный график платежей.

Перекредитованию подлежат ипотека, авто- и потребительские кредиты, а также долги по кредитным картам.

Отличие переоформления кредита от реструктуризации

Зная, что такое рефинансирование кредита, заемщику стоит уметь отличать его от реструктуризации. Этот финансовый механизм направлен не столько на улучшение условий, сколько на сохранение платежеспособности клиента банка или МФО, который столкнулся с трудностями.

Реструктуризация кредита предполагает:

  • списание части долга или временное приостановление начислений;
  • предоставление кредитных каникул;
  • продление срока выплаты займа со снижением суммы ежемесячного платежа;
  • изменение вида погашения кредита (аннуитетных платежей на дифференцированные и наоборот).

То есть, ни о какой существенной экономии или выгоде для заемщика речь не идет. Обновление условий фиксируется в приложении к действующему либо в новом договоре.

Как рефинансировать займы в банке

На рефинансирование залогового кредита могут рассчитывать клиенты банков Kaspi Bank, «Халык Банк» («Народный банк Казахстана»), ForteBank, Nurbank, «Жусан» и других. Основное условие, на которое ориентируется финучреждение при принятии решения, — хорошая кредитная история заявителя. Заемщики имеют возможность обратиться в любое отделение в городе Алматы, Астане, Караганде, Актобе или другом населенном пункте. Многие финучреждения принимают заявки онлайн.

Банки часто согласны идти на уступки, поскольку в случае неплатежеспособности клиента кредитор потеряет больше. Кроме того, при перекредитовании финучреждение может получить клиента, который откроет новый счет, будет платить страховку и, скорее всего, обратится повторно.

При подаче заявки стоит понимать, что банки обычно не рефинансируют займы, выданные микрофинансовыми организациями. Причинами отказа в переоформлении кредита также могут быть:

  • наличие долгов в прошлом, плохая кредитная история;
  • несоответствие доходов заемщика требованиям банка;
  • повторное перекредитование одного и того же займа;
  • предоставление заведомо недостоверной информации или ошибка в заявке.

Если банк не согласен выдать деньги, вы можете продолжать выплачивать кредит на старых условиях, договориться с кредитором о реструктуризации, взять нецелевой кредит или обратиться в другое финучреждение.

Что будет, если не платить по кредиту? Накопление долгов обычно оборачивается привлечением коллекторов, судебными разбирательствами, принудительным взысканием и испорченной кредитной историей. Никакой кредитор не станет прощать вам долг, даже если не спешит обращаться в суд. Поэтому не стоит пускать проблему на самотек, желательно искать выход как можно раньше.

Отличие переоформления кредита от реструктуризации

Перекредитование в МФО

Рефинансирование кредита с открытой просрочкой в Казахстане возможно в микрофинансовых организациях, которые выдают займы с 18 лет. В их число, в частности, входят Zaimer, Credit 365, Keke.kz.

Требования МФО, как правило, более лояльны, чем у банков. Перекредитование доступно без пенсионных отчислений, подтверждения дохода и поручительства. наличие долгов и финансовое положение заемщика не имеют значения. Другой вопрос, выгодно ли рефинансирование кредита в микрофинансовой организации. Поскольку эти кредиторы обычно дают взаймы ограниченные суммы на короткий срок, а проценты достаточно высокие, следует взвесить все «за» и «против» заранее. Сделать это помогут расчеты с помощью кредитного калькулятора на сайте Fincult.kz.

Многих казахстанцев, переоформивших кредит, интересует, как погасить рефинансированный заем. Стандартные методы внесения платежей — наличными в отделении либо терминале, через банковское приложение или по реквизитам. Подробную информацию вы можете найти на сайте, уточнить у сотрудника банка или МФО.

Чтобы кредитование не привело к негативным последствиям, важно заранее оценить свои возможности и ознакомиться с нормами финансового законодательства. Своевременно получать актуальные данные поможет подписка на рассылку Fincult.kz. Также на нашем сайте вы можете найти калькулятор АСП и массу других удобных сервисов.