Что такое ГЭСВ по кредиту?

Наряду с суммой, валютой займа и сроком погашения процентная ставка входит в список основных условий кредитования в банке или МФО. Правда, низкий процент еще не означает, что займ выгоден. Не менее важны порядок и принципы начисления платежей. Понимая нюансы формирования сумм, вы сможете выбрать оптимальное предложение, спланировать бюджет и не столкнуться с неожиданными просрочками или другими неприятными сюрпризами в процессе погашения кредита.

Что означает процентная ставка по кредиту, и в чем ее особенности

Что такое процентная ставка по кредиту? Простыми словами, ставка — это сумма средств, которые предстоит отдать заемщику помимо денег, взятых в долг. При этом у разных кредиторов в условиях выдачи ипотеки, авто- или потребительского кредита можно встретить формулировки, сбивающие с толку людей, чья повседневная деятельность не связана с финансовой сферой.

В первую очередь выясним, что такое процент по кредиту. Под этим термином следует подразумевать конкретную долю, которая уплачивается при погашении основного займа или рефинансировании кредита. Процент может быть ежедневным, ежемесячным или годовым. Эту сумму нельзя приравнивать к общим расходам по займу, ведь помимо процентов существует также годовая эффективная ставка вознаграждения по кредиту.

ГЭСВ — это сумма начислений за пользование заемными средствами в течение года, в которую входят:

• ежемесячные проценты;
• комиссии, связанные с выдачей и обслуживанием кредита.

Чтобы посчитать выплаты банку за весь период, воспользуйтесь калькулятором на Fincult.kz. В поле «Ставка» стоит указать ГЭСВ. Кстати, на нашем сайте вы можете уточнить актуальный валютный курс и использовать другие полезные сервисы.

Отличие ежемесячных и годовых процентов

Выяснив в общих чертах, что такое проценты по кредиту, стоит разобраться в разнице между годовыми и месячными начислениями. В первом случае речь идет о ставке за 12 месяцев, которая может применяться в том числе при перекредитовании или реструктуризации долга.

Месячный процент по сравнению с годовым значительно выше. Этот способ расчетов используется преимущественно МФО, которые выдают займ с 18 лет без отказа с минимальными требованиями к заемщику.

Способы начисления процентов

При выборе наиболее выгодного кредита или программы рефинансирования займа важно учитывать график выплат, который может быть:

• дифференцированным;
• аннуитетным.

При дифференцированных платежах тело кредита равномерно разбивается на весь срок, а проценты начисляются на остаток. Соответственно, сумма погашения уменьшается ежемесячно.

Например, вы берете 120 000 тенге на 1 год под 26%. В этом случае ежемесячная сумма тела кредита составит 10 000 тенге. С учетом процентов сумма платежа в первый месяц составит чуть менее 12 600 тенге, в последний — 10216 тенге. Переплата будет равна 16896 KZT.

При аннуитетном графике заемщик каждый месяц платит одинаковые суммы, но сама их структура разная. Вначале выплачиваются преимущественно проценты, а затем — в основном тело кредита.

Выясним размер аннуитетных платежей при тех же исходных данных. При выборе такого графика заемщик ежемесячно вносит на счет финучреждения 11463 тенге, а сумма переплаты составит 17556 тенге.

Как видим, дифференцированный график более выгоден с точки зрения переплат. Если вы раздумываете, как погасить кредит с большей выгодой для бюджета, рекомендуем учитывать этот момент

Дополнительные условия денежных займов

При оформлении потребительских займов (чаще всего — при автокредитовании) действуют особые программы, при которых заемщик выплачивает определенную часть долга. Остаточный платеж по кредиту погашается личными средствами или за счет продажи залогового имущества автодилеру. Еще один вариант — продление договора с банком или рефинансирование. Выбранный способ не влияет на кредитную историю, а в выигрыше остаются все: заемщик получает в пользование авто, оплачивая часть цены, а дилер увеличивает товарный оборот и удерживает комиссию.

При оформлении ипотеки или другого крупного займа необходимо знать, что такое первоначальный взнос по кредиту, уточнить его размеры и накопить необходимую сумму. Первоначальный взнос — это процентная часть стоимости приобретаемого имущества, которую заемщик выплачивает из личных средств. В среднем размер взноса составляет 20% суммы покупки. Для упрощения процесса выплат оформлять подобные кредиты лучше всего в той валюте, в которой вы получаете доход.

Перед обращением к кредитору следует не только оценить выгоду займа, но и учесть собственную платежеспособность, убедиться, что ежемесячные выплаты не ухудшат качество жизни вашей семьи. Если вы хотите знать все о кредитах, ищете полезную информацию о прожиточном минимуме и соцвыплатах в Казахстане, рекомендуем почитать блог на Fincult.kz и подписаться на нашу рассылку.