Что будет, если не платить кредит
Оформляя кредит в банке или микрозайм в МФО, жители Казахстана берут на себя обязательство вернуть деньги в установленный срок с процентами. В то же время никто не застрахован от непредвиденных ситуаций, когда рассчитываться с кредитором попросту нечем. В этом материале мы выясним, что будет, если не платить кредит, и как можно избавиться от проблемного долга с минимальной нагрузкой на личный бюджет и без негативных последствий для репутации.
Последствия просрочки и невыполнения кредитных обязательств
В первую очередь рассмотрим, что будет, если просрочить кредит. Вне зависимости от процентной ставки и того, где был оформлен заем, — в банке («Каспи Банк», Halyk Bank, Altyn Bank) или микрофинансовой организации, первый шаг кредитора при просрочке — напоминание о необходимости внести платеж.
Если заемщик продолжает затягивать с выплатами или погашает долг не в полном объеме, начисляются штрафы и пеня. Подобные последствия ожидают должников, оформивших заем на платформе краудлендинга. Кстати, некоторые банки и МФО начинают применять штрафные санкции с первого дня просрочки.
По законодательству РК сумма штрафа не должна превышать 0,5% (по истечении 90 дней — 0,3%) от суммы платежа за каждый просроченный день.
Чем грозит неуплата по кредиту
Если заемщик длительное время не отдает деньги, кредитор может привлечь к процедуре взыскания долга коллекторов, обратиться в суд или сделать исполнительную надпись у нотариуса. Получив решение суда или нотариальное распоряжение, истец обращается к судебному исполнителю, который открывает исполнительное производство.
Меры по принудительному взысканию задолженности включают:
- наложение ареста на банковские счета, движимое и недвижимое имущество;
- списание денег с заработной платы и других начислений;
- изъятие и продажа предмета залога;
- запрет на выезд из страны, выдачу лицензий, специальных прав и разрешений.
Займ с 18 лет без отказа на карту также требует своевременного погашения. Злостного неплательщика, имеющего задолженность по онлайн-кредиту, ждут те же последствия, что и должника — клиента банка.
Можно ли списать долги
Понимая, что просрочка или неуплата влечет неприятные последствия, некоторые заемщики ищут способы списания долга. Возможен ли такой вариант? В Республике Казахстан действительно имели место случаи, когда власти выделяли деньги из бюджета на закрытие проблемных кредитов. Однако будет ли принято подобное решение в дальнейшем — неизвестно, а значит, особо надеяться на «подарок» от государства не стоит.
Еще один вариант для безнадежных должников, которые не знают, как погасить кредит, — банкротство. Процедура может быть:
- внесудебной — при долговых обязательствах до 1600 МРП (в 2023 году — 5,52 млн тенге). Заявление подается на сайте egov.kz или через приложение e-Salyq Azamat;
- судебной — если долг превышает 1600 МРП, имеется просрочка свыше 1 года, процедура банкротства не применялась в течение минимум 7 лет, а договориться с кредитором невозможно.
Лицо, признанное банкротом, не может брать кредиты с аннуитетными или дифференцированными платежами на протяжении 5 лет, подлежит мониторингу уполномоченным органом в течение 3 лет и вправе оставлять доходы в размере прожиточного минимума на себя и содержание членов семьи. После судебной процедуры также запрещен выезд за границу (исключение — наличие уважительных причин, например, необходимость лечения).
Как погасить проблемный кредит
Один из наиболее простых способов рассчитаться с долгами при ухудшении материального положения — реструктуризация, которая может предусматривать:
- продление срока договора с уменьшением ежемесячного платежа;
- кредитные каникулы;
- изменение типа погашения (например, переход с дифференцированных платежей на аннуитетные);
- списание штрафов или части процентов, временное прекращение их начисления.
Для изменения кредитором условий договора необходимо предоставить документальные доказательства временной неплатежеспособности (копию трудовой книжки с отметкой об увольнении, справку о временной нетрудоспособности, рождении ребенка и декретном отпуске и т. п.).
Другой популярный путь избавления от задолженности — ее рефинансирование, то есть оформление нового займа на более выгодных условиях. Этот метод также используется для объединения нескольких кредитов в один. Кроме того, возможны варианты продажи залогового либо другого имущества, а также оформления поручительства — передачи обязательства по выплате долга другому лицу.
Более детальную информацию о реструктуризации и рефинансировании вы найдете в блоге на Fincult.kz. На нашем сайте также можно ознакомиться с актуальным курсом валют, воспользоваться такими полезными инструментами как калькуляторы кредитов, депозитов и соцпомощи.